Tarjetas revolving y créditos al consumo con intereses de usura

El mecanismo del revolving

En una tarjeta revolving la cuota mensual es baja y prácticamente todo lo que se paga son intereses. El capital apenas se reduce, y cada nueva disposición vuelve a alimentar la deuda. El resultado es una deuda que se sostiene sola durante años.

El Tribunal Supremo ha anulado por usurarios créditos al consumo con TAE de este orden. La discusión no es si el cliente firmó, sino si el precio del dinero era notablemente superior al normal y desproporcionado respecto de las circunstancias del caso.

Qué analizamos en tu contrato

• La TAE real de la operación, según los movimientos y recibos efectivos y no según lo anunciado.
• La comparación con el tipo medio publicado por el Banco de España para operaciones equivalentes en la fecha de contratación.
• La forma en que se comercializó el producto y la información precontractual entregada.
• El cuadro de disposiciones, comisiones y seguros vinculados que encarecen la operación por debajo del radar.

Qué se recupera

Declarado usurario el préstamo, el prestatario solo está obligado a devolver el capital efectivamente recibido. Todo lo abonado por encima —intereses, comisiones, seguros asociados— se recupera.

En tarjetas con muchos años de antigüedad esa cifra suele superar con holgura lo que el cliente esperaba.